전환금융이란? 탄소중립 시대 산업을 살리는 금융 전략

전환금융이란

전환금융은 말 그대로 산업이 친환경으로 ‘전환’할 수 있도록 자금을 지원하는 금융이에요.

우리가 흔히 아는 그린 금융은 이미 친환경적인 기업(태양광, 전기차 등)에 투자해요.

하지만 전환금융은 아직 친환경은 아니지만, 앞으로 친환경으로 바꾸겠다고 계획을 세운 기업을 돕는 거예요.

예를 들어 철강 회사가 공장에서 나오는 탄소를 줄이기 위해 ‘수소 제철’ 기술을 개발하려면 큰돈이 들어요.

시멘트 공장이 탄소를 포집해 저장하는 설비를 만들려면 자금이 필요해요.
이런 전환 비용을 정부나 금융기관이 지원하는 것이 전환금융이에요.

 

왜 전환금융이 필요한가요?

탄소중립을 실현하려면 산업도 바뀌어야 해요

우리나라나 세계 대부분 국가가 2050년까지 탄소중립을 목표로 하고 있어요.

하지만 에너지 분야만 바뀐다고 탄소중립이 되는 건 아니에요.

• 철강, 시멘트, 석유화학 같은 산업들이 **전체 탄소 배출의 30~40%**를 차지해요.
• 그래서 이 산업들이 친환경으로 전환하지 않으면 탄소중립은 절대 불가능해요.

바꾸는 데 돈이 너무 많이 들어요

• 공장을 바꾸고, 새로운 기술을 개발하는 데는 수천억 원이 들어요.
• 혼자 감당하기 어려운 기업들을 금융이 도와주는 구조가 필요해요.

고용과 경제를 안정적으로 유지해요

• 산업이 망하면 일자리도 없어져요.
• 전환금융은 기업이 천천히, 단계적으로 바뀔 수 있게 도와줘서 고용 충격을 줄여요.

 

한국의 전환금융 사례

 

"진짜 친환경 기업인가요?"… 정부가 정한 기준

2023년, 금융위원회에서는 ‘K-전환금융 가이드라인’이라는 기준을 만들었어요.

이게 뭐냐 하면,“환경을 지키는 척만 하는 기업은 지원하지 않겠어요.

실제로 친환경으로 바꾸려는 노력이 있는지 엄격하게 따져볼 거예요.”라는 뜻이에요.

이제는 누구나 “우리는 친환경 기업이에요”라고 말만 해선 안 되고,

정확한 계획과 실행이 있어야만 정부의 금융 지원을 받을 수 있어요.

이런 기준 덕분에 가짜 친환경은 걸러내고, 진짜 변화를 시도하는 기업이 혜택을 받을 수 있게 되었죠.

 

산업은행(KDB)이 지원하는 ‘변화의 자금’

한국에는 KDB산업은행이라는 국가 운영의 은행이 있어요.

이 은행은 철강, 시멘트, 조선업처럼 전통적으로 오염을 많이 발생시키는 산업에 주목하고 있어요.

그렇다고 무조건 돈을 빌려주는 건 아니고요,
기존 방식을 버리고, 환경에 덜 해로운 기술로 바꾸기 위해, 진지하게 노력 중인 기업에 한해 지원을 해줘요.

즉, 오염 산업이라고 무조건 배제하는 게 아니라, 변화를 향한 의지가 있는 곳엔 손을 내미는 거죠.

 

진짜 사례! ‘포스코’는 이렇게 바뀌고 있어요

‘포스코’라는 회사, 들어보셨나요? 우리나라에서 아주 큰 철강 기업이에요.

철을 만들 땐 많은 에너지가 필요한데, 예전엔 석탄을 써서 온실가스를 많이 배출했죠.

그런데 최근에는 ‘수소환원제철’이라는 새로운 방법을 연구하고 있어요.

말 그대로 석탄 대신 수소를 사용해서 철을 만드는 기술이에요. 훨씬 더 환경 친화적이죠!

포스코는 이 기술을 개발하는 과정에서 전환금융의 도움을 받아,

오염은 줄이고 기술은 발전시키는 멋진 성과를 만들어가고 있어요.

포스코는 석탄 대신 수소로 철을 만드는 기술(수소환원제철)을 개발 중이에요.

이 기술을 만들기 위한 자금을 전환금융으로 지원받고 있어요.

 

유럽(EU)의 사례

 

공정한 전환 기금’ 운영

EU는 Just Transition Mechanism이라는 기금을 만들었어요.

이 기금은 탄소를 많이 배출하는 지역이나 산업이 친환경으로 바뀔 수 있도록 도와줘요.

 

전환채권 발행

유럽의 기업들은 전환 계획을 공개하고, **전환채권(Transition Bond)**을 발행해 자금을 모아요.

투자자들은 이 채권을 사면서 기업의 친환경 전환을 지원할 수 있어요.

 

미국의 사례

 

인플레이션 감축법(IRA) – 친환경 기업을 응원하는 새로운 법이 법의 핵심은 이래요.

태양광이나 풍력 같은 깨끗한 에너지를 사용하는 회사에게 세금을 깎아주거나 보조금을 주는 제도예요.

예를 들어, 전기차를 만드는 회사나, 태양 에너지로 전기를 만드는 발전소 같은 곳이 이 혜택을 받아요.

이 법 덕분에 많은 기업들이 환경을 생각하면서도 경제적인 부담 없이 새로운 기술에 도전할 수 있게 되었답니다.

2022년에 미국 정부는 ‘인플레이션 감축법(Inflation Reduction Act)’이라는 새로운 법을 만들었어요.

이름은 어렵지만, 쉽게 말하면 지구를 위한 착한 기업을 도와주는 법이에요.

 

주정부의 ‘그린 뱅크’ – 친환경 프로젝트에 힘을 주는 특별한 은행

미국의 일부 지역(예: 뉴욕, 코네티컷 등)에서는 ‘그린 뱅크(Green Bank)’라는

친환경 전용 은행을 따로 운영하고 있어요. 일반 은행과 비슷하게 돈을 빌려주는 곳이지만,

특별한 점이 하나 있어요. 바로 환경을 위한 사업만 도와준다는 점이죠.

이 은행은 개인이나 기업으로부터 투자금을 모아, 친환경 사업을 하고 싶은 기업에 낮은 이자로 대출을 해줘요.

예를 들어, 어떤 공장이 기름 대신 태양 에너지로 기계를 돌리고 싶을 때,

이 은행에서 환경 설비 자금을 빌릴 수 있는 거예요.

이런 시스템은 환경을 생각하는 사업들이 시작 단계부터 어려움을 겪지 않도록 금융 지원을 해주는 똑똑한 방식이에요.

 

전환금융이 경제에 미치는 효과

 

산업이 살아나요

기존의 석탄·시멘트·철강 산업이 갑자기 사라지는 게 아니라,

친환경 산업으로 변화하면서 살아남을 수 있어요.

 

일자리가 유지돼요

전환 과정에서 공장이 문을 닫지 않아도 되니까 일자리를 지킬 수 있어요.

오히려 새 기술 분야에서 새로운 일자리도 생길 수 있어요.

 

국가 경쟁력이 높아져요

유럽은 **CBAM(탄소국경조정제도)**으로 친환경 제품만 수입하려고 해요.

전환금융으로 친환경 제품을 만들면 해외 수출 경쟁력도 높아져요.

 

기업과 개인 투자자의 참여 방법 

 

기업

명확한 감축 계획과 전환 로드맵을 공개하고 금융기관과 협력해야 해요.

전환채권 발행, ESG 경영 전략 강화로 자본 조달 용이.

 

개인 투자자

전환채권(Transition Bond): 친환경으로 전환 중인 기업이 발행하는 채권에 투자해

안정적 수익과 사회적 가치 동시 실현 가능해요.

전환금융 펀드: ESG·탄소중립 펀드 중 전환 산업에 집중하는 상품 선택을 해요.

ETF: 탄소중립 산업 전환 관련 ETF를 활용해 장기 분산 투자 가능해요.

 

탄소중립 시대에는 ‘기존 산업을 없애는 게 아니라, 바꾸는 것’이 핵심이에요.

그리고 그 변화에 필요한 자금을 지원해주는 것이 바로 전환금융이에요.

전환금융은 환경을 지키는 데만 집중하는 게 아니라, 산업도 살리고 경제도 지키는 전략이에요.
기업과 정부, 투자자가 함께 움직이면, 탄소중립과 지속가능한 경제를 동시에 실현할 수 있어요.